Kredyt hipoteczny dla zawodowego kierowcy

Istnieje kilka zawodów, w których zarobki składają się z podstawy wynagrodzenia oraz premii/diety.

Jednym z nich jest kierowca zawodowy. Choć w większości przypadków taki system wynagradzania

pracowników nie jest specjalnie kłopotliwy, problemy mogą się pojawić przy wnioskowaniu o kredyt

hipoteczny. Czy zawodowy kierowca ma szanse na jego uzyskanie?

Praca zawodowego kierowcy a zdolność kredytowa

Większość zawodowych kierowców uzyskuje satysfakcjonujące comiesięczne wynagrodzenie. Wydawać

by się mogło, że z tego powodu będą oni jednymi z lepszych klientów placówek bankowych. Nie zawsze

tak jednak jest, a w wielu przypadkach system wynagradzania zawodowych kierowców wręcz utrudnia

pozyskanie kredytu hipotecznego. Większość placówek nie ma nawet przygotowanej oferty pod tę

konkretną grupę zawodową, w związku z czym zmuszeni są do skorzystania ze standardowej oferty

kredytowej banku (choć ich system wynagradzania za wykonaną pracę znacznie różni się od wielu

innych klientów banku). Choć zawodowi kierowcy często otrzymują dość wysokie pensje, to jednak

znaczna część ich zarobków pochodzi z diet, które przez wiele instytucji udzielających kredytów nie są

uznawane za dochód, na podstawie którego ustalana jest zdolność kredytowa. Większość banków dietę

uznaje dietę za wydatek do wynagrodzenia, a jej uwzględnienie w dochodach ma miejsce dopiero w

przypadku jej regularnego wypłacania przez co najmniej 12 miesięcy. 

Które banki uwzględniają dietę zawodowego kierowcy do dochodu?

Większość placówek bankowych nie zalicza diety do regularnego dochodu kierowcy, stanowiącego o

jego zdolności kredytowej. Istnieje jednak kilka wyjątków które, choć zaliczają diety do dochodu, to

jednak przed potencjalnym klientem stawiają kilka dodatkowych warunków.

Alior Bank - jest to jeden z banków, w którym zawodowi kierowcy mają najmniejszy problem z

przyznaniem kredytu hipotecznego. W tym przypadku kredytodawca zalicza do zdolności kredytowej

80% dochodu pochodzącego z diety z okresu ostatnich 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o

przyznanie kredytu hipotecznego.

PEKAO SA - jeżeli wpływy z diety pojawiają się na koncie regularnie przez co najmniej 12 miesięcy, bank

ustalając zdolność kredytową, zalicza ją w całości do dochodu.

BNB Paribas - w tym banku uznawane są jedynie regularne diety kierowców, o stałej wysokości. Przy

ustalaniu zdolności kredytowej bank bierze 75% wartości miesięcznej diety.

Millenium - szansę na pozyskanie kredytu hipotecznego w tym banku mają jedynie kierowcy, którzy są

zatrudnieni na umowę o pracę (zarówno na czas określony, jak i nieokreślony). Bank do dochodu zalicza

średnią diet z ostatnich 6 miesięcy pod warunkiem, że jej wartość nie przekracza 700 zł - bank nie

akceptuje wynagrodzenia wynikającego ze zwrotów kosztów podróży.

Diety bardzo często w przypadku zawodowych kierowców są znacznie wyższe (w wielu przypadkach

ponad 65% wypłacanego wynagrodzenia to właśnie diety), niż podstawa wypłacana przez pracodawcę w

oparciu o umowę o pracę. Kierowca zawodowy, podobnie jak każdy inny kredytobiorca musi przedstawić

w banku swoje główne źródło dochodu.

Kredyt hipoteczny dla zawodowego kierowcy  

Zawodowi kierowcy nie mają problemów w większości przypadków z pozyskaniem kredytu

gotówkowego, trudności zaczynają się dopiero przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny. Problemem w

tym przypadku nie są niskie zarobki, a  brak stabilności diety, stanowiącej w tym przypadku więcej niż

połowę pensji. Trudny w pozyskaniu nie znaczy niemożliwy. Potencjalny kredytobiorca musi spełnić

szereg wymagań, przede wszystkim tych dążących do przedstawienia zdolności kredytowej w pożądanej

wysokości. Kierowca, chcąc pozyskać kredyt hipoteczny, powinien w miarę swoich możliwości dążyć do

jej zwiększenia. W pierwszej kolejności warto dowiedzieć się, czy istnieje możliwość zwiększenia pensji

zasadniczej, ponieważ to właśnie ona jest brana pod uwagę przy ustalaniu zdolności kredytowej. Jeżeli

dieta wypłacana jest w gotówce, warto postarać się, by trafiała na konto bankowe, przez co instytucja

udzielająca kredytu będzie miała dowód nie tylko co do jej wysokości, ale również i regularności wpływu.

Przy kredycie hipotecznym ważny jest nie tylko dochód, ale również wkład własny - im jest on większy,

tym lepiej. Obecnie większość banków do udzielenia kredytu hipotecznego wymaga wyłożenia co

najmniej 10 - 20% wartości zobowiązania.

 Warunki kredytu hipotecznego dla zawodowych kierowców 

Bank zanim udzieli kredytu hipotecznego, bardzo szczegółowo przygląda się sytuacji potencjalnego

kredytobiorcy. Kredyty hipoteczne to nie tylko wysokie zobowiązania, ale również dość długi okres spłaty,

nic więc dziwnego w tym, że ta weryfikacja jest tak dokładna. Poza zdolnością kredytową i wkładem

własnym, zawodowy kierowca powinien (podobnie jak każdy inny obywatel starający się o kredyt)

posiadać nienaganną historię kredytową - w tym celu warto zapoznać się z raportem BIK (Biuro

Informacji Kredytowej). Podstawową wersję takiego raportu można pobrać ze strony internetowej

www.bik.pl (warto zdawać sobie sprawę z tego, że jest to metoda wymagająca wniesienia stosownej

opłaty). Z raporcie znajduje się przede wszystkim:

• szczegółowa historia zobowiązań finansowych i kredytowych,
• historia spłaty poszczególnych zobowiązań,
• wskaźnik sytuacji płatniczej,
•  ocena punktowa BIK (jest to tzw. scoring).

 

Wymagania co do dokumentacji przy wniosku o przyznanie kredytu hipotecznego w zależności od

wybranego banku mogą się nieco różnić. Niezmiennie tym, co musi przedstawić zawodowy kierowca w

każdej placówce jest:

• umowa o pracę,
•  zaświadczenie wystawione przez pracodawcę przedstawiające podział wynagrodzenia na pensję podstawową i dietę,
•  wyciąg z konta z ostatnich miesięcy (3,6 lub 12).

Powyższe dokumenty stanowią dla banku podstawę wyliczania zdolności kredytowej klienta, na

podstawie której instytucja finansowa decyduje, czy wnioskujący będzie w stanie spłacać regularnie raty

czy też nie. Na decyzję o przyznaniu kredytu bądź jego odmowie duży wpływ ma historia kredytowa

kierowcy oraz wysokość samego zobowiązania - im niższa tym większe szanse na pozyskanie kredytu.